CopyPastehas never been so tasty!

билеты

by anonymous

  • 0
  • 0
  • 0
609 views

Билет 1. Макроэкономика.

Макроэкономика изучает экономику как целое. Макроэкономика-это ветвь экономики, которая старается понять проблемы роста цен, высокой безработицы, колебаний объемов выпуска продукции, дефицита гос.бюджета, рассматривая экономические процессы на уровне народного хозяйства в целом. В макроэкономике ключевую роль играет государство. Важнейшее место в макроэкономике занимает экономическая политика государства. Экономическая политика-это комплекс действий, проводимых государством по управлению народным хозяйством. Оно выступает продуктом и экономики и политики. В центре изучения всех тем курса «макроэкономика» находится рассмотрение того, как макроэкономическая политика и реальные действия государственного сектора влияют на деятельность фирм и домашних хозяйств.

 

Билет 2. необходимость государственного вмешательства в экономикуВместе с тем, как показывает практика, рынок как саморегу­лирующаяся система не всегда справляется с рядом проблем, ре­шение которых необходимо обществу. Речь идет о ситуациях, ко­гда рыночный механизм, являющийся самонастраивающимся ме­ханизмом, побуждает субъектов рыночных отношений принимать неоптимальные или нежелательные экономические решения. Причем эти решения — не результат ошибок отдельных рыноч­ных субъектов, а результат функционирования самого рыночного механизма, и порождены они его природой. Эти «провалы» рыночной системы и составляют объективные обстоятельства, обуславливающие необходимость государственного вмешательст­ва в экономику. Среди основных «провалов» рынка можно упо­мянуть: воспроизводство значительного неравенства в распреде­лении доходов; ориентация в основном не на производство соци­ально-необходимых товаров, а на удовлетворение запросов тех, кто имеет деньги; неспособность устранять так называемые внешние эффекты, например рынок не решает экологические проблемы; общественные блага либо не производятся, либо про­изводятся в недостаточном количестве (примеры общественных благ — национальная оборона, поддержание правопорядка, служ­ба «скорой помощи», объекты общедоступной инфраструктуры); невозможность обеспечить полной занятости экономических ре­сурсов, что проявляется, в первую очередь, в таком явлении, как безработица; подверженность нестабильному развитию с прису­щими этому рецессионными и инфляционными явлениями; в рамках рыночной системы могут ослабнуть отношения конкурен­ции (возникают олигополистические и монополистические рын­ки); неспособность ставить и решать крупные общенациональные задачи, проблемы политического характера; некоторые необходи­мые элементы функционирования экономики рынок сам создать не может (различные виды законодательства, выпуск денег и пр.).Итак, рыночная система не безупречна. В этой связи возни­кает необходимость стороннего осуществления внешней кор­рекции «провалов» рынка, т. е. того, что не в состоянии сделать изнутри рыночный механизм саморегулирования. Эти функции берет на себя государство. Кроме того, государство — инициа­тор и проводник разного рода экономических преобразования и реформ в странах с транзитивной (переходной) экономикой.Вмешательство государства в экономику не должно быть чрезмерным. Чтобы не подавить рыночные механизмы функ­ционирования экономической системы, не лишить ее гибкости и адаптивности, не снизить экономической эффективности, го­сударству следует сосредоточить свои усилия там, где рынок об­наруживает свою несостоятельность. Это и предопределяет ос­новные экономические функции государства.

 

Билет 3. Налоги и государственные расходы являются основными инструментами фискальной политики. Фискальная (бюджетно-налоговая) политика - это система регулирования экономики посредством изменений государственных расходов и налогов.

Фискальную политику в зависимости от механизмов ее реагирования на изменение экономической ситуации подразделяют на две части. Первая - это т.н. дискреционная политика, которая проводится по усмотрению правительства и на основе его решений. Вторая - это политика т.н. встроенных стабилизаторов, т.е. тех механизмов, которые работают в режиме саморегулирования и независимо от принимаемых решений сами реагируют на изменение положения в экономике.

Дискреционная фискальная политика - это сознательное манипулирование налогами и расходами, или активная фискальная политика.

В период спада стимулирующая фискальная политика складывается из: увеличения государственных расходов; снижения налогов; сочетания роста государственных расходов со снижением налогов. Такая фискальная политика обеспечивает сокращение падения производства.

В условиях инфляции и избыточного совокупного спроса сдерживающая фискальная политика складывается из: уменьшения государственных расходов; увеличения налогов; сочетания сокращения государственных расходов с растущим налогообложением.

Автоматическая фискальная политика - это пассивная фискальная политика, при которой необходимые изменения в уровнях государственных расходов и налогов вводятся автоматически.

Денежно-кредитная политика (монетарная)  — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Методы кредитно-денежной политики:

  • увеличение (уменьшение) процентной ставки.

     Этот метод денежной политики применяется в краткосрочном периоде и обладает большой гибкостью. С понижением учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на кредиты ЦБ. Одновременно увеличиваются резервы коммерческих банков и их способность давать кредит предпринимателям и населению. Снижается и банковский процент за кредит. Предложение денежной массы в стране возрастает. Наоборот, когда нужно снизить деловую активность, уменьшив денежную массу в стране, центральный банк повышает учетную ставку. Повышение учетной ставки является также приёмом борьбы с инфляцией.

  • изменение минимальной резервной нормы.

     Увеличение резервной нормы центральным банком уменьшает избыточные резервы (которые можно отдать в ссуду), тем самым способность банка расширять денежную массу путем кредитования снижается. Это средство регулирования денежной массы обычно применяют в долгосрочном периоде.

 

 

Билет 4. Потоки и запасы.

Поток-количество в единицу времени. Поток-стоимость товаром и услуг произведенных в стране в течении данного периода времени.Капиталы и инвестиции.

Ключевым видом макроэкономических запасов является капитал. Капитал составляют фабрики, оборудование, здания, товарные запасы сырья и полуфабрикатов, которые используются чтобы производить другие товары и услуги. Два потока изменяют запасы капитала: инвестиции и амортизация. Инвестиции – долгосрочное вложение капитала(покупка нового капитала). Инвестиции увеличивают запасы капитала. Амортизация является уменьшением запаса капитала в результате его физического и морального износа. Общая сумма, затраченная на увеличение запаса капитала и на пополнение амортизированного капитала называется валовыми инвестициями. Чистые инвестиции равны валовым инвестициям минус амортизация. На 1 января 2010 года предприятие имело 3 печатные машины, это количество было его первоначальным капиталом. В течении 2010 года предприятие отправило в металлолом более старую машину. Это количество есть амортизация. После амортизации запасы капитала предприятия упали до 2 машин. Но так же в течении 2010 года предприятие купило 2 новые машины. Это количество есть валовые инвестиции предприятия. К 31 декабря 2010 года предприятие имело 4 печатные машины и таким образом его капитал увеличился на одну машину. Это количество и есть чистые инвестиции.(+рисунок 1). Этот пример предприятия может быть примером для экономики в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 5.

Богатства и сбережения.

Богатство-ценность всех вещей, которыми люди владеют. То, чем люди владеют (запас) связанно с тем, что они зарабатывают (потоком). То, что люди зарабатывают является доходом (Y), который представляет собой сумму, которую они получают в данным период времени от предложения услуг своих факторов (в том числе труда). Доход может быть потреблен или сбережен. Расходы на потребление (C-consumption)-представляют собой сумму, затраченную на потребление товаров и услуг. Сбережения (S-saving)-представляют собой сумму дохода, оставшуюся после расходов на потребление. Сбережения добавляются к богатству, а расходование средств сверх дохода (отрицательные сбережения) уменьшают богатство.

 

 

 

 

Билет 6. Номинальный ВВП и реальный ВВП.

Изменение ВВП содержит смешение эффектов изменения цен и изменений в объемах готовых товаров и услуг. Номинальный ВВП измеряет ценность объема производства конечный товаров и услуг, используя текущие цены. Его так же называют ВВП в текущих рублях($). Реальный ВВП измеряет ценность объема производства готовых товаров и услуг, используя цены, которые приведены к одному базовому периоду. Его так же называют ВВП в постоянных рублях($). И номинальный и реальный ВВП отражает отдельный период времени, обычно год. Сравнение реального ВВП за различные года дает нам право сказать, производит ли экономика больше или меньше продуктов или услуг.

Индекс потребительских цен и дефлятор ВВП.

Уровень цен является средним уровнем цен, измеренным с помощью индекса цен. Сейчас в макроэкономике используются два основных ценовых индекса: 1).индекс потребительских цен 2).дефлятор. индекс потребительских цен-(consumer price index-CRI) измеряет средний уровень цен товаров и услуг, который показывает типичная семья. Индекс потребительских цен показывает изменение среднего уровня цен «корзины» товаров и услуг, обычно потребляемых городской семьей. Состав потребительской «корзины» фиксируется на уровне базисного года. Рассчитывается по типу индекса Ласпейреса (+рисунок 2).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Дефлятор ВВП измеряет средний уровень цен всех товаров и услуг, которые включены в ВВП. Дефлятор ВВП = номинальный ВВП/реальный ВВП*100.

 

 

 

 

 

Билет 7.

. 3 способа измерения ВВП: 1).по добавленной стоимости (производственный метод)-это разность между стоимостью произведенных товаров и услуг полностью потребленных в процессе производства(промежуточным потреблением) 2).по расходам (метод конечного использования) – это сумма расходов на конечное потребление товаров и услуг домашних хозяйств, государства, валовые инвестиции, частный экспорт. ВВП=C+I+G+Xn (основное макроэкономическое тождество). С - личные потребительские расходы, включающие расходы домашних хозяйств на товары длительного пользования и текущего потребления на услуги, но не включаются расходы на покупку жилья. I – валовые инвестиции, включающие произведенные капиталовложения, инвестиции в жилищное строительство, инвестиции в запасы (рост запасов учитывается со знаком +, уменьшение со знаком -). G – государственные закупки товаров и услуг (расходы на строительство и содержание школ ,дорог, содержание армии и государственного аппарата управления) не входят трансфертные платежи. Xn – чистый экспорт товаров и услуг рассчитываемый на разность экспорта и импорта. 3).по доходам (распределительный метод) – суммируются первичные доходы, выплаченные из добавленной стоимости произведенными единицами-резидентами: оплата труда наемных работников, отчисления работодателей на социальное страхование; налоги на производство и импорт за вычетом субсидий; валовая прибыль и валовые смешенные доходы.Из всех методов расчета ВВП чаще всего используется производственный метод и метод конечного использования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 8.

Равенство совокупных расходов, совокупных доходов и совокупного производства (ВВП).

Общая сумма того, что покупатели платят за произведенные товары и услуги – совокупные расходы.

Доходы фирм от продажи товаров и услуг равны потребительским расходам (С) + инвестиции (I) + гос.закупуи (G) + чистый экспорт (Xn)/

Y=C+I+G+Xn – совокупные доходы равны совокупным расходам.

Покупатели совокупного производства платят сумму, равную совокупным доходам.

Таким образом, совокупное производство (ВВП) равно совокупным расходам и равно совокупным доходам.

 

 

 

 

 

Билет 9. Система национальных счетов (СНС).

СНС - система взаимных показателей развития экономики на макроуровне. Она охватывает все основные операции, происходящие в экономике и все основные ресурсы которыми располагает страна. СНС исходит из того, что валовой продукт и национальный доход страны производится как в сфере макроэкономического производства, так и в сфере услуг, а создаваемая прибыль рассматривается как результат совокупного использования факторов производства. СНС регистрирует операции, относящиеся к основным фазам экономического процесса. Первая фаза – производство и образование доходов. Вторая фаза – распределение и перераспределение доходов. Третья фаза – образование располагаемого дохода и его использование на потребление и сбережение. Четвертая фаза – формирование источников финансирования капитальных затрат. Пятая фаза – инвестиции. Шестая фаза – приобретение финансовых активов и принятие финансовых обязательств. Седьмая фаза – изменения в активах несвязанные с нормами экономических процессов. Восьмая фаза – формирование активов и пассивов. Полученные данные обобщаются и анализируются по итогам. Сектора экономики – однородные институциональные единицы, группирующиеся по признаку выполнения ими функций. 1.Нефинансовые корпорации – все институциональные единицы, занимающиеся производством товаров для рынка и оказанием услуг. 2.Финансовые учреждения и корпорации – банки, финансовые компании, оказывающие финансовое посредничество или вспомогательные финансовые услуги. 3.Домохозяйства – все физические лица, которые действуют в экономике, продают свою рабочую силу, потребляют товары и услуги. 4.Неприбыльные (некоммерческие) институты – юридические лица, предоставляющие нерыночные услуги домохозяйствам и основанные на добровольном участии физических лиц. 5.Госсудаство – правительственные учреждения, которые помимо своих политических функций и функций регулирования экономики занимаются производством нерыночных товаров и услуг для индивидуального или коллективного потребления и перераспределения доходом. 6.Заграница (остальной мир) – иностранные институциональные единицы, взаимодействующие с резидентами данной страны.

 

Билет 10.

Готовые и промежуточные товары.

Готовые товары и услуги –это те, которые не используются как затраты в производстве других товаров и услуг, но покупаются только для конечного использования. Этими товарами являются предметы потребления и новые товары длительного пользования. Примерами готовых товаров является бутылки лимонада и автомобили. Примерами готовых услуг служат страхование автомобилей и стрижка. Промежуточные товары и услуги (полуфабрикаты) – это те, которые используются на затраты в процесс производства других товаров и услуг. Примеры: бумага и типографская краска, используемая при печати газет и журналов. Промежуточные услуги. Примеры: банковские услуги и услуги по страхованию приобретаемых производителями легковых автомобилей. Является ил товар или услуга промежуточными или конечными во многом зависит от тех кто покупает и от их целей. Например: электроэнергия, используемая производством автомобилей является промежуточным товаром. Электроэнергия потребляемая населением является конечным товаров. Когда измеряется ВВП, то в него не включается стоимость промежуточных товаров и услуг. Если бы мы сделали это, то мы посчитали бы одну и ту же вещь несколько раз.

 

 

 

Билет 11.

Расчет добавленной стоимости.

При переходе от одной стадии производства блага к другой возникает добавленная стоимость. Под добавленной стоимостью понимается часть стоимости товара, созданная в процессе производства на данном предприятии и отражающая его вклад в изготовление конечного продукта. Основными элементами добавленной стоимости является фонд оплаты труда, амортизация, прибыль, налоги. Пример расчета добавленной стоимости консервированной кукурузы. (+таблица3). Таким образом рыночная цена конечного продукта равна сумме добавленных стоимостей на всех стадиях производства. Следовательно, возникает возможность рассчитывать ВВП по сумме стоимостей конечной продукции или по сумме добавленных стоимостей.

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 12. ВВП и ВНП, ЧНП.

ВВП – равен сумме всей экономической активности в данной стране без относительных тому, кто является собственником производственных активов (ВВП России включает прибыли иностранных фирм расположенных в России дано, если они относятся к фирмам, чья родительская компания находится в другой стране). Валовой национальный продукт (ВНП) – сумма доходов, затраченных жителями страны без относительных тому, где средство получено. (ВПН Великобритании включает прибыли принадлежащие английским фирмам распределенных в других странах).

 

ЧНП и располагаемый личный доход.

Выражение «валовой» в показателях ВВП и ВНП доказывает, что в них не учитывается амортизация. Чистый национальный продукт (ЧНП) – представляет собой общий доход всех граждан за вычетом суммы амортизации. ЧНП измеряет тот годовой объем производства, который национальная экономика в состоянии потреблять, не ухудшая при этом возможности производства в будущем. ЧНП является наиболее всесторонней исчерпывающей мерой экономической активности, но он имеет мало практической значимости из-за проблем с расчетом амортизации. Поэтому конечные цели валовых производств наиболее полезны. Аналитики считают, что ВВП является более лучшим средством измерения, чем ВНП. В абсолютных значениях различие между ВВП с ВНП 1% от ВВП. Если далее очистить ЧНП от косвенных налогов, которые не отражают текущего вклада экономических ресурсов, то получим показатель национального дохода. Недостатки показателей ВВП и ВНП. Несмотря на все попытки получить с помощью показателя ВВП (ВНП) точную и исчерпывающую информацию о макроэкономических процессах он не является достоверным измерителем уровня общественного благосостояния, т.к. имеет ряд недостатков:1).ВВП не учитывает те работы и услуги, которые производятся в домашних хозяйствах. Стоимость этих услуг 25-45%, но не принимает товары фирмы, т.е. не имеет денежной оценки;2)ВВП не включат стоимость произведенного теневой экономикой (нелегальное производство наркотиков, др.) и предпринимателями, уклоняющимися от налогообложения; 3).ВВП не учитывает такого богатства нации как свободное время граждан, которое является значительным фактором роста, т.к. содействует повышению культурного и образовательного уровня, укреплении. Здоровья, развитию интеллекта, потенциала нации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 13. Национальный доход – исчисленную в денежном выражении стоимость вновь созданного в масштабах всего народного хозяйства продукта. Личный доход полученный рассчитывается следующим образом: ЛЧ полученный = НД - взносы на социальное страхование-налог на прибыль корпорации - нераспределенная прибыль корпорации + государственные трансферты + процент по государственным облигациям. Тот доход, который находится в личном распоряжении его получателя, называется личным располагаемым доходом. ЛД располагаемый = ЛД получаемый – Т (налоги) личные. К личным налогам относятся: налог на имущество, налог с наследства и дарения, налог на доход физического лица. Личный располагаемый доход в конечном счете распадается на :1).затраты на потребление и 2).сбережения.

 

 

 

 

 

Билет 14. Личный доход полученный рассчитывается следующим образом: ЛЧ полученный = НД - взносы на социальное страхование-налог на прибыль корпорации - нераспределенная прибыль корпорации + государственные трансферты + процент по государственным облигациям. Тот доход, который находится в личном распоряжении его получателя, называется личным располагаемым доходом. ЛД располагаемый = ЛД получаемый – Т (налоги) личные. К личным налогам относятся: налог на имущество, налог с наследства и дарения, налог на доход физического лица. Личный располагаемый доход в конечном счете распадается на :1).затраты на потребление и 2).сбережения.

 

 

Билет 15. Безработица.

Занятость измеряется количеством взрослых работников от 16 лет и старше, которые имеют работу. Безработица – количество взрослых работников, которые не работают и ищут работу. Чтобы человек был классифицирован как безработный: он должен быть способен и желать работать, активно искать работу и быть безработным. Рабочая сила – общее число занятых и незанятых рабочих. Уровень безработицы измеряется безработицей выраженной как процент от всей рабочей силы.

 

Измерение безработицы.

Из закона по занятости населения РФ: Безработным признается трудоспособные граждане, которые не имеют работы и заработка, зарегистрированные в службе занятости в целях поиска подходящей работы и готовые приступить к ней.

Факторы, искажающие показатель безработицы.

1).ожидание приличной заработной платы. Если кто-либо желает найти работу но только за очень высокую заработную плату по сравнению с существующей действительностью то не имеет смысла считать такого человека безработным.

2).частично занятые работники. Частично занятые работники считаются занятыми, но многие из них желают и ищут работу на полное время.

3).работники, отчаявшиеся найти работу. Многие работники, кто пока не в состоянии найти приемлемую работу после продолжительных и обширных поисков приходит к вере, что работы пригодной для них не существует.

Отчаявшиеся искать работы – это люди, которые не имеют работы и хотели бы работать, но перестали ее сикать. Они не считаются безработными, потому что не искали работу в течение последних 30 дней.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 16. Виды безработицы.

Наряду с фрикционной безработицей выделяют и другие виды безработицы: - структурная (возникает из-за неравномерного развития разных отраслей), возможна, когда в отдельном регионе страны приходит в упадок из основных отраслей промышленности; - циклическая (имеет место, когда экономика страдает от недостаточного спроса), такая безработица характерна для периодов спада и, как правило, быстро сокращается с подъемом экономики в стране. Люди, не имеющие работы и активно ее не ищущие, считаются выбывшими из состава рабочей силы. К ним относятся лица трудоспособного возраста, потенциально имеющие возможность работать, но по каким-либо причинам не работающие: учащиеся, пенсионеры, бездомные, домохозяйки, те, кто отчаялся искать, и прекратили поиски, др. В остов рабочей силы так же не включены лица находящиеся длительное время в институциональных учреждениях: тюрьмах, психбольницах. Естественный уровень безработицы (международный термин NAIRU) – определяется в результате усреднения фактического уровня безработицы в стране за последние 1- лет и последующие 10 лет (используются прогнозирующие оценки с учетом вероятной динамики ожидаемого уровня инфляции). Причины существования естественного (устойчивого) уровня безработицы: 1).увеличение времени поиска работы в условиях системы страхования по безработицы; 2).устойчивость (жесткость) заработной платы порождает безработицу ожидания, безработица ожидания возникает в результате превышения уровня реальной заработной платы над ее равновесным значением. (+рисунок 4). «Застывание рынка труда в неравновесном состоянии связано с: 1).законодательным установлением минимума заработной платы, который ограничивает ее свободные колебания;2).фиксацией уровня заработной платы в коллективных договорах с профсоюзами и индивидуальных трудовых соглашениях;3).незаинтересованность фирм в снижении уровня заработной платы из-за риска потери квалифицированной рабочей силы, увеличения общей текучести кадров, снижение производительности труда, трудовой дисциплины и объема прибыли.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 17.

Выгоды и издержки безработицы.

Вообразим себе мир, в котором нет безработицы: каждый, кто хочет работу, будет иметь ее, если же какое-либо предприятие закроется и уволит своих работников, то они немедленно будут трудоустроены на другом предприятии. В этом мире работники и рабочие места будут резко не соответствовать друг другу. В реальном мире люди тратят время в поисках работы, которая как они верят, является наиболее приемлемой для них. Но по мере того как новые технологии возникают и внедряются старые рабочие места исчезают, а новые рабочие места создаются. Как следствие работники всех возрастов постоянно сталкиваются с риском потерять свою нынешнюю работу и с перспективой, что может существовать потенциально лучшая работа. Безработица, связанная с поисками людьми своего первого рабочего места и с текучестью рабочей силы вызванной технологическими изменениями называется фрикционной безработицей. Когда единственным видом безработицы в стране является фрикционная безработица, то экономика находится в состоянии полной занятости. Когда экономика является в состоянии полной занятости и единственным видом безработицы является фрикционная безработица, то уровень безработицы называется естественным уровнем безработицы. Естественный уровень безработицы расположен между 5 % и 6% рабочей силы.

 

Издержки безработицы.

1.Потери в объеме производства и в доходе. Наиболее очевидными издержками безработицы являются потери объемов выполняемой продукции и потери дохода, которые безработные могли бы произвести, если бы они имели работу. Закон Оукена: Оукен рассчитал, что из-за роста на 1% уровня безработицы объем национального производства товаров и услуг сокращается на 3%.Более современные исследования предполагают, что каждый 1% добавляемый к уровню безработицы урезает объем национального производства на 2%.

2.Человеческий капитал – постоянный ущерб, который может быть нанесен (наносится) развитием карьеры сейчас безработного и препятствует приобретению человеческого капитала. Человеческий капитал отражает ценность образования и приобретенных профессиональных навыков человека. Он измеряется как сумма средств, которая если инвестировать ее при среднем уровне процента будет приносить тот же самый доход что и доход, полученный за счет приобретаемых человеком навыков и знаний.

3.Преступность. Увеличение уровня безработицы имеет следствием рост преступности. Когда люди не могут заработать достаточный доход законным путем, они иногда поворачивают на преступный путь.

4.Человеческое достоинство. Издержками, которые трудно квалифицировать, является утрата самоуважения, которое поражает многих, кто находится продолжительный период времени безработным.

 

 

Билет 18. Инфляция.

(от лат. Inflatio – вздутие) – стал использоваться во второй половине 19 века для обозначения процессов возбухания бумажно-денежного обращения. Инфляция представляет собой движение вверх среднего уровня цен. Ее первоначальный уровень цен изменился индексом цен. Индекс цен – изменяет средний уровень цен одного периода как процентное изменение и среднего уровня в более раннем периоде называемым базовым периодом. Уровень инфляции – это процентное изменение уровня цен. Уровень инфляции = (уровень цен - уровень цен прошлого года)/уровень цен прошлого года *100. В экономике в декабре 2009 года потребительский уровень цен был 105,9. В декабре 2010 – 11-. =>Уровень инфляции за 2010 год рассчитывается : (110,0-105,9)/10,5*100=3,9%

Правило величины 70. Правило величины 70 позволяет быстро подсчитать число лет необходимых для удвоения уровня цен. Рассчитывается: 70/темп ежегодного увеличения уровня инфляции. В 19 веке инфляция обычно сопутствовала войнам, производство выпускало большие массы ничем необеспеченных денег с целью финансирования войн, что вело к резкому росту цен. Тем не менее, уровень цен начала века и конца века примерно один и тот же. 19 век-век непрерывного роста цен. Причины: 1).изменение механизма предпринимательства (переход от свободной конкуренции к олигополии и к монополистической конкуренции);2).изменение системы кредитно денежных отношений (сейчас эта гибкая система, бурно реагирующая на повышение спроса на деньги, на личные деньги лишь один из каналов инфляции);3).изменение форм конкуренции (вместо ценовой переход конкуренции по качеству, сервису, рекламе, дополнительным услугам). Инфляция стала неразлучной спутницей совершенной рыночной экономики.

 

 

 

Билет 19. 3 рода инфляции:

1.При умеренной (ползучей) инфляции цены растут медленно (менее 10% в год). Стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах.

2.При галопирующей инфляции цены растут от 10% до 100% в год. Большинство контрактов привязывается к иностранной валюте. Деньги начинают ускоренно материализоваться в товары и уже не оцениваются по обычной ставке процента.

3.При гиперинфляции свыше 100% в год качество денег в обращении растут астрономическими темпами, расхождение цен и зарплаты становятся катастрофическими. Нарастание инфляции от умеренной к галопирующей и затем к гиперинфляции не является неизбежным. Государственное вмешательство и фискальное позволяет удерживать инфляцию в допустимых рамках. (+таблица 5).

Последствия инфляции.

Если бы инфляция не искажала отношения цен и доходов, то она не вызывала бы никаких потрясений. Движущая сила инфляции в выигрыше одних за счет других. Более всего страдают от инфляции люди с фиксированными доходами. Когда существует инфляция деньги теряют свою ценность. Ценность денег представляет собой сумму товаров и услуг, которая может быть куплена за данную сумму денег. Когда курсы инфляции в странах существенно различаются в течение продолжительного периода времени, то результат проявляется в обменных курсах валют. Уровень заработной платы (реального дохода) это уровень заработной платы (дохода) рассчитанный в соответствие с инфляцией. Покупательская способность заработной платы не всегда систематически размывается инфляцией. Фактом является то, что в долгосрочном периоде заработная плата опережает цены, т.к. новое капитальное оборудование и инновации увеличивают выпуск в расчете на одного работника. Стагфляция – ситуация, когда высокие темпы инфляции сопровождаются падением производства и ростом безработицы.

 

Инфляция спроса и инфляция издержек.

Инфляция начинается в результате нарушения рыночного равновесия между совокупным спросом и совокупным предложением. В зависимости от характера нарушения равновесия различают инфляцию спроса и инфляцию издержек. Инфляция спроса выражается в повешении цен в связи с избыточным совокупным спросом на товары и услуги. Избыточный совокупный спрос может создаваться государством (социальные программы, военные заказы и т.п.) а так же частичными инвесторами в периоды в. конъюнктуры. Инфляция издержек выражается в повышении цен и обесценивании денег из-за издержек производства. Инфляция издержек обусловлена ростом цен на ресурсы (труд, земля, капитал) и зависит от способности производителей регулировать цену на свою продукцию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 20. Ожидаемая и непрогнозируемая инфляция.

Существует ли проблема, если деньги теряют свою ценность и уровень этих потерь изменяется год от года? Уровень, на который люди ожидают, что уровень цен повысится, называется прогнозируемым уровнем инфляции. Непрогнозируемая инфляция – это та часть уровня инфляции, которая изменилась неожиданно для людей. Непрогнозируемая инфляция является проблемой, поскольку порождает непрогнозируемые изменения в ценности денег.

 

Заемщики и кредиторы.

Диана заняла 5000$ в банке, чтобы купить машину и согласилась выплатить заем с процентом через год. Уровень процента составляет 10 % в год. Таким образом, через год Диана должна выплатить банку 5500%. 1).Предположим, что не существует инфляции. Товары и услуги, которые могут быть куплены за 5000$ будут стоить столько же через год, как и сейчас, когда Диана занимает деньги. В этой ситуации чтобы уплатить банку 500$ процента Диана должна воздержаться от потребления товаров и услуг на сумму 500$. 2).Предположим, что экономика испытывает инфляцию на уровне 10% в год. В этом случае, хотя заем выплачивается с процентом и банк получает 5500$ объем товаров, который может быть куплен на эту сумму денег точно соответствует тому количеству товаров и услуг которое могло быть куплено год назад на 5000$. Это падение ценности денег означает, что Диана реально не платит процент вовсе. Диана (заемщик) извлекает выгоду за счет банка (кредитора). 3).Но заемщик не всегда в действительности выигрывает, а кредитов всегда теряет в условиях инфляции. Предположим, что Диана и банк прогнозирует уровень инфляции в 10%. Они могут действовать так чтобы компенсировать уменьшение ценности денег, приспосабливаясь к уровню процента. Если они договорятся что 10% - это уровень процента без инфляции, то они согласятся на 20 % в условиях ожидаемой 20–ти процентной инфляции. В этом случае Диана выплатит 6000$ к концу года (в том числе 5000$ платеж за занятую сумму, 500$-процент,500$-компенсация за потерю ценности денег), В результате Диана реально заплатит уровень процента равный 10. Не инфляция сама по себе поражает выигрыш и убытки для заемщиков и кредиторов. Например, непредсказуемое увеличение уровня инфляции приносит выгоду заемщикам и потерю кредиторам. А непрогнозируемое уменьшение уровня инфляции порождает выгоду кредиторам и потерю для заемщиков.

Билет 21. Индексация.

Иногда представляют, что инфляцию можно избежать путем индексации. Индексация – представляет собой технический прием, который связывает платежи сделанные при заключении контракта с уровнем цен. Не существует только одного уникального средства измерения уровня цен (для людей с низкими, средними и высокими доходами) и уровня инфляции. Если заемщики и кредиторы, рабочие и предприниматели будут индексировать свои контракты, то они будут должны согласиться на единый индекс цен, который будет использоваться чтобы измерять уровень инфляции.

Билет 22. Деловой цикл.

Развитие рыночной экономики подвержено циклическим, хотя и нерегулярным колебаниям производства, оно получило название деловой цикл. Каждый деловой цикл имеет 2 фазы снижения деловой активности – подъем деловой активности и 2 поворотные точки: пик - высшая тоска и спад - низшая точка цикла. Снижение деловой активности (рецессия) – период, в течение которого реальный ВВП уменьшается, по меньшей мере, 2 полных квартала (+рисунок 6). Продолжительность одного делового цикла или от одного подъема до другого, или от одного спада до другого. Циклы деловой активности воздействуют на основные макроэкономические перемены. В фазе снижения деловой активности уровень безработицы возрастает, а в фазе подъема уровень безработицы падает. В период спада уровень безработицы самый высокий. В период пика – самый низкий. Инфляция  основном развивается в соответствии с циклами деловой активности. В то же время возможность существенного изменения уровня инфляции возникающей вне всякой связи с фазой деловой активности, которая сейчас происходит.

 

Фондовый рынок.

Важное влияние циклической активности на динамику стоимости акций на фондовом рынке. Фондовый рынок движется в полном соответствии, но несколько впереди по времени спадов и подъемов реального ВВП. Будущий курс, как известно, определяется намерениями людей относительно будущей прибыльности фирм. Будущая прибыльность экономики в свою очередь зависит от состояния экономики. Таким образом, биржевой курс определяется ожиданиями относительно будущего состояния экономики, но эти ожидания могут быть как верными, так и ошибочными. Поэтому возможны колебания фондового рынка не вполне соответствующие деловому циклю и, следовательно, биржевой курс не является полностью надежным предсказателем развития экономики.

Билет 23. Экономические циклы – постоянная динамическая характеристика экономики, включающая периодические взлеты и падения рыночной конъюнктуры, которые проявляются , в первую очередь, в различных несоответствиях спроса и предложения. Анализ функционирования экономики последних столетий показал, что она развивается не прямолинейно, а волнообразно, когда подъемы сменяются спадами и наоборот. На основе этих наблюдений было сформулировано понятие экономического цикла, ибо рыночное хозяйство имеет волнообразное развитие процессов воспроизводства и реализации продукции. Циклы различаются длительностью фаз, глубиной спада, уровнем подъема и др. характеристиками. По длительности они бывают:

     - краткосрочными (связаны с колебанием рыночной коньюктуры),
     - среднесрочными (от кризиса до кризиса проходит несколько лет) и
     - долгосрочными (40-60 лет).

Фаза кризиса выражается в резком сокращении деловой активности, инвестиций и занятости, снижении доходов и заработной платы. При этом финансовые обязательства нарушаются, кредитные связи разрываются, процентные ставки растут. Сползание страны в экономический кризис может продолжаться несколько лет.

 Депрессия (стагнация, застой) может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет. Это период приспособления к новым условиям хозяйствования, когда в обществе царит неуверенность и несогласованность действий. Спад экономики прекратился, но тенденции к росту производства еще не наметились.

Оживление характеризуется восстановлением деловой активности, ростом инвестиций и занятости.  

Подъем (экспансия) характеризуется возрастанием всех экономических показателей. Когда он достигает максимума, наступает процветание или бум (пик), максимальное насыщение потребностей, чрезмерное инвестирование и "перегрев" экономики. Как только предложение превышает платежеспособный спрос, начинается перепроизводство, снижаются экономические показатели и наступает новый кризис.

Причины

В индустриальных странах это может быть появление новых технологий, изменение цен на сырье. В аграрных странах - урожай или неурожай. Также толчком к переменам могут быть форс-мажорные ситуации (война, революция, стихийные бедствия).

Кроме колебаний совокупного спроса существуют и другие факторы влияющие на фазы экономического цикла: а) изменения зависящие от смены времен года в сельском хозяйстве, строительстве, автомобильной промышленности, сезонность розничной торговли б) вековые тенденции экономического развития страны, зависящие от ресурсной базы, численности и структуры населения, правильного управления.

Билет 24. Длинные волны Кондратьева. Понятие, причины воздействие на другие виды циклов и социальную обстановку в стране и мире. Д В КОНДРАТЬЕВА - долговременные тенденции циклического развития мировой экономики, включающие понижательную и повышательную фазы. называют еще «большими циклами Кондратьева» по имени российского ученого Николая Дмитриевича Кондратьева который в 1925 г. опубликовал работу «Большие циклы конъюнктуры». Анализ длинных волн явился основой метода долгосрочного прогнозирования воспроизводственных процессов в мировом хозяйстве. Большой цикл продолжается 40-60 лет и включает спад и подъем.Существует определенная связь между ними и среднесрочными циклами Жюгляра. В настоящее время высказывается мнение, что относительная правильность чередования повышательных и понижательных фаз Кондратьевских волн (каждая фаза 20-30 лет) определяется характером группы близлежащих среднесрочных циклов. Во время повышательной фазы Кондратьевской волны быстрое расширение экономики неизбежно приводит общество к необходимости изменения. Но возможности изменения общества отстают от требований экономики, поэтому развитие переходит в понижательную фазу, в течение которой кризисно-депрессивные явления и трудности заставляют перестраивать экономические и иные отношения 1 цикл — с 1803 до 1841-43 гг. (отмечены моменты минимумов экономических показателей мировой экономики) 2 цикл — с 1844-51 до 1890-96 гг.3 цикл — с 1891-96 до 1945-47 гг.4 цикл — с 1945-47 до 1981-83 гг.5 цикл — с 1981-83 до ~2018 г. (прогноз) 6 цикл — с ~2018 до ~ 2060 (прогноз).

 

Билет 25.  Экономический рост и инфляция.

Экономический рост происходит, потому что количество рабочей силы растет, капитал аккумулируется и технологии совершенствуются. Эти изменения увеличивают потенциальный ВВП и сдвигают кривую долгосрочного совокупного предложения вправо (+рисунок 27). Инфляция имеет место в том случае, когда совокупный спрос увеличивается больше чем долгосрочное совокупное предложение. В долгосрочной перспективе главное влияние на совокупный спрос оказывает рост размера количества денег. Например, когда количество денег увеличивается быстро, то совокупный спрос увеличивается так же быстро и инфляция высока.

 

 

 

 

 

 

 

Билет 26. Современные модели экономического роста сформировались на основе двух источников – кейнсианской теории макроэкономического равновесия и классической теории производства. Кейнсианские модели роста- здесь анализ со стороны спроса необходимо соединить с факторами, определяющими динамику предложения, и выяснить условия динамического равновесия спроса и предложения в экономике. Стратегической переменной, с помощью которой можно управлять экономическим ростом являются инвестиции. Неоклассические модели экономического роста строятся на базе производственной функции и основаны на предпосылках полной занятости, гибкости цен на всех рынках, а также полной взаимозаменяемости факторов производства.
Модель Солоу позволяет оценивать разные варианты экономической политики государ-ства, ее влияние на уровень жизни, прогно-зировать, какая часть произведенного про-дукта должна потребляться сегодня, а какая его часть должна сберегаться для увеличе-ния потребления в будущем. Поскольку сбе-режения равны инвестициям, то именно они определяют объём капитала, которым эко-номика будет располагать в будущем. В мо-дели показаны, как рост запасов капитала, рабочей силы и улучшение технологии воз-действуют на объём производства, а, следо-вательно, на темпы экономического роста национального дохода во времени. Она опи-сывается мультипликативной производственной функцией, составляющей основу модели: Y=A*Kα*L1-α. Y — выпуск продукции, A — многофакторная производительность труда (технический прогресс), K — объем используемого капитала, L — затраты живого труда. Под тех-ническим прогрессом в данной модели подразумевается вся совокупность качественных изменений труда и капитала. Рост сбережений населения как главного источника накопления является характерным процессом для всех стран. Показателем данного роста выступает как абсолютная величина, так и норма сбережений. Рост нормы сбережений можно описать с помощью функции, называемой "золотым правилом накопления": S\Y = PCR + YR + DU + RR + GPP, где S\Y - доля сбережений в доходах; PCR - темпы изменения потребительских цен; YR - темпы изменения реального дохода; DU - различия в уровне безработицы; RR - реальная процентная ставка; GPP - темпы изменения государственного потребления.

 

Билет 27. ). Кривая совокупного предложения в долгосрочном периоде – классический участок - имеет вид вертикальной прямой. Представители классической школы считают чт в долгосрочном периоде в экономике всегда будет естественный уровень занятости и будут использоваться все имеющиеся ресурсы, т.е. никакое изменение цен в долгосрочном периоде не может привести к изменениям реального национального производства т.к. все факторы производства используются полностью. На графике имеется промежуточный участок, который готовит о том, что здесь уровень цен и объем производства растут одновременно. Это объясняется тем, что не все отрасли и предприятия достигают полной загрузки имеющихся ресурсов (+ рисунок 7).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 28. Совокупное предложение.

Объем предлагаемого реального ВВП (Y) зависит от 3 факторов – объем труда (L), объема капитала (K), уровня технологий (T). Влияние этих 3 факторов на объем реального ВВП описывается функцией совокупного предложения и равняется Y=F(L,K,T). Чем больше L,R, или выше Т, тем больше Y. Совокупное предложение – взаимосвязь между совокупным объемом предложения товаров и услуг (предложением реального ВВП) и ценовым уровнем (дефлятором ВВП) сохраняя все другие факторы неценными. Совокупное предложение в долгосрочном периоде – это объем предложения реального ВВП, когда каждая фирма достигает своего выпуска продукции в условиях полного производства использования производственных возможностей и когда существует полная занятость. Поскольку существует единственный в своем роде уровень совокупного предложения в долгосрочном периоде, который не изменяется вместе с уровнем цен то кривая долгосрочного периода является вертикальной и обозначается LAS (+рисунок 8). Кривая совокупного предложения в краткосрочном периоде показывает взаимосвязь между предложением реального ВВП  уровнем цен сохраняя все другие условия постоянными. При постоянных ценах на факторы производства увеличение ценового уровня отражается в возрастании предложения реального ВВП. На графике можно выделить 3 участка кривой совокупного предложения. Горизонтальный (Кейнсианский) отрезок отражает совокупное предложение в краткосрочном периоде. Кейнс именем которого назван участок рассмотрел экономику в период спала т.е. когда имеются значительные запасы факторов производства поэтому в краткосрочном периоде возможно увеличение реального национального производства без повышения уровня цен за счет привлечения дополнительного количества безработных и других факторов производства. (+рисунок 7). Кривая совокупного предложения в долгосрочном периоде – классический участок - имеет вид вертикальной прямой. Представители классической школы считают чт в долгосрочном периоде в экономике всегда будет естественный уровень занятости и будут использоваться все имеющиеся ресурсы, т.е. никакое изменение цен в долгосрочном периоде не может привести к изменениям реального национального производства т.к. все факторы производства используются полностью. На графике имеется промежуточный участок, который готовит о том, что здесь уровень цен и объем производства растут одновременно. Это объясняется тем, что не все отрасли и предприятия достигают полной загрузки имеющихся ресурсов (+ рисунок 9). Совокупное предложение в краткосрочном и долгосрочном периоде (+таблица 10). Совокупное предложение только в краткосрочном периоде (+таблица 11).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 29. Кривая совокупного предложения в краткосрочном периоде показывает взаимосвязь между предложением реального ВВП  уровнем цен сохраняя все другие условия постоянными. При постоянных ценах на факторы производства увеличение ценового уровня отражается в возрастании предложения реального ВВП. На графике можно выделить 3 участка кривой совокупного предложения. Горизонтальный (Кейнсианский) отрезок отражает совокупное предложение в краткосрочном периоде. Кейнс именем которого назван участок рассмотрел экономику в период спала т.е. когда имеются значительные запасы факторов производства поэтому в краткосрочном периоде возможно увеличение реального национального производства без повышения уровня цен за счет привлечения дополнительного количества безработных и других факторов производства. (+рисунок 7).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 30. Совокупный спрос.

Совокупный объем спроса на товары и услуги представляет собой: 1).сумму объемов спроса на товары и услуги потребляемые домашними хозяйствами,2).сумму объемов спроса на инвестиционные товары потребляемые фирмой,3).сумму объемов спроса на товары и услуги потребляемые государством,4).сумму объемов спроса на чистый экспорт потребляемый иностранцами. Количество реального ВВП-сумма расходов на потребление (С), инвестиции (I), государственных закупок (G), экспорт (Х) минус импорт(М)  Y=C+I+G+X-M

Кривая совокупного спроса.

Чем выше уровень цены, тем меньше требуется объем ВВП. Эта взаимосвязь между объемом требуемого и реального ВВП и уровнем цен называется совокупным спросом (+рисунок  с таблицей 12). Кривая совокупного спроса имеет наклон вниз по 2 причинам: 1). эффект богатства; 2) эффект замены.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 31.

Кривая совокупного спроса имеет наклон вниз по 2 причинам: 1). эффект богатства; 2) эффект замены. Эффект богатства.

Когда уровень цен растет, а другие макроэкономические переменные остаются неизменными то реальное богатство уменьшается. Реальное богатство выражается в товарах и услугах, которые будут куплены людьми на имеющиеся у них деньги, акции и облигации. Итак, если уровень цен растет, то богатство уменьшается, и люди стремятся восстановить свое богатство. Для этого они должны увеличить сбережения и эквивалентно (равноценно) уменьшить потребление. Такое уменьшение в потреблении снижает объем требуемого реального ВВП.

 

Эффект замены.

Когда уровень цен растет и другие макроэкономические переменные остаются неизменными, то процентная ставка растет. Повышение уровня цен уменьшает реальную ценность денег в карманах и на банковских счетах. С меньшим количеством реальных денег вокруг банки и другие кредиторы могут получить большую процентную ставку на займы. Сталкиваясь с высокими процентными ставками, люди и деловые круги замедляют планы купить новые капитальные и потребительские товары длительного пользования и урезают расходы. Этот эффект замены состоит в замещении товаров для будущего на товары настоящего периода и это называется эффектом межвременного замещения - замещением во времени.

Билет 32. Неценовые факторы, воздействующие на совокупный спрос.

Среди них выделяются: ожидание, фискальная и монетарная политики, мировая экономика.

 

Ожидание.

Ожидание будущих доходов, инфляции и прибыли влияет на планы покупок сегодня, например, увеличение ожидаемого будущего дохода, повышает количество потребительских товаров (особенно крупных покупок, например, машины), которые люди планируют купить сегодня, тем самым увеличивает совокупный спрос. Увеличение ожидаемой будущей инфляционной ставки повышает совокупный спрос, так как люди решают покупать больше товаров и услуг сегодня по относительно низкой цене. Увеличение ожидаемой будущей прибыли повышает инвестиции, которые фирмы планируют предпринять сегодня и тем самым повышают совокупный спрос.

 

Фискальная и монетарная политика.

Попытки правительства влиять на экономику посредством установления и изменения налогов, трансфертных платежей и государственных закупок, называется фискальной политикой. Уменьшение налогов или увеличение трансфертных платежей без изменения в государственных закупках увеличивают совокупный спрос. Оба этих влияния повышают располагаемый доход домашних хозяйств. В государственной закупке товаров и услуг это одно из компонентов совокупного спроса. Например, если государство планирует купить больше шпионских сотрудников и построить скоростных дорого, то совокупный спрос растет. Монетарная политика включает в себя изменение процентных ставок и количество денег в экономике. Количество денег в экономике определяется центральным банком страны. Повышение количества денег в экономике увеличивает совокупный спрос.

 

Мировая экономика.

Два главных влияния мировой экономики на совокупный спрос – валютный курс и зарубежный доход. Валютный курс характеризует количество иностранной валюты, которую модно купить на российский рубль. Увеличение зарубежного дохода повышает экспорт России и тем самым увеличивает совокупный спрос России (+рисунок 13).

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 33. Краткосрочное макроэкономическое равновесие.

Краткосрочное макроэкономическое равновесие имеет место в том случае, когда объем требуемого реального ВВП равен количеству предлагаемого реального ВВП (+рисунок 14). Рисунок показывает, что макроэкономическое равновесие установлено при уровне цен 100 и реальном ВВП в 7 трлн $. Предположим что уровень цены равен 120 и реальный ВВП равен 8 трлн $ (точка е на кривой SAS). Если объем требуемого реального ВВП меньше чем 8 трлн $ то фирмы не в состоянии продать всю продукцию, невостребованные запасы накапливаются и фирмы урезают как производство так и цены. Они урезают до тех пор, пока фирмы не смогут продавать свою продукцию. Эта ситуация происходит только тогда когда реальный ВВП равен 7 трлн $ а уровень цены 110. Теперь предположим что уровень цен =100 и реальный ВВП =6 трлн $ (точка а на кривой SAS). Объем требуемого реального ВВП превышает 6 трлн $ так что фирмы не в состоянии удовлетворить на свою продукцию. Запасы уменьшаются, и фирмы начинают, поэтому увеличивать производство и цены. Производство и цены растут до тех пор, пока фирмы могут удовлетворять спрос. Эта ситуация возникает только тогда когда реальный ВВП=7 трлн $ и уровень цен=110. В краткосрочном равновесии уровень денежной зарплаты фиксирован (он не приспосабливается, чтобы привести к полной занятости). Таким образом, в краткосрочном периоде реальный ВВП может быть меньше или больше чем потенциальный ВВП. Но в долгосрочном периоде ставка денежного дохода регулируется, и реальный ВВП движется к потенциальному ВВП.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 34. Долгосрочное макроэкономическое равновесие.

Долгосрочное макроэкономическое равновесие имеет место, когда реальный ВВП равен потенциальному ВВП, т.е. когда экономика находится на своей долгосрочной кривой совокупного предложения (+рисунок 15). Потенциальный ВВП и совокупный спрос определяют уровень цен, а  уровень цен влияет на ставку денежного дохода. При долгосрочном равновесии ставка денежного дохода регулируется.

 

 

 

 

 

 

 

Билет 35.

Экономический рост и инфляция.

Экономический рост происходит, потому что количество рабочей силы растет, капитал аккумулируется и технологии совершенствуются. Эти изменения увеличивают потенциальный ВВП и сдвигают кривую долгосрочного совокупного предложения вправо (+рисунок16). Инфляция имеет место в том случае, когда совокупный спрос увеличивается больше чем долгосрочное совокупное предложение. В долгосрочной перспективе главное влияние на совокупный спрос оказывает рост размера количества денег. Например, когда количество денег увеличивается быстро, то совокупный спрос увеличивается так же быстро и инфляция высока.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 36. Равновесие ниже полной занятости – это макроэкономическое равновесие, при котором потенциальный ВВП превышает реальный ВВП. Сумма, на которую потенциальный ВВП превышает реальный ВВП, называется брешью спада (+рисунок 17). Название брешь спада напоминает нам, что брешь возникает между потенциальным ВВП и реальным ВВП, как в случае, при котором экономика сталкивается со спадом, так и в случае роста реального ВВП меньшего, чем потенциальный ВВП. Брешь спада=7 трлн $ - 6,8 трлн $=0.2 трлн $.

 

 

 

 

 

Билет 37. Рисунок 18 показывает равновесие выше полной занятости. Это макроэкономическое равновесие, при котором реальный ВВП превышает потенциальный. Сумма, на которую реальный ВВП превышает потенциальный ВВП, называется инфляционной брешью (+рисунок 18). Инфляционная брешь=7,2 трлн $ - 7 трлн $=0,2 трлн $. 

 

 

 

 

 

 

Билет 38. Капитал и процент.

Общее количество предприятий, оборудования, зданий и инвентаря составляет фонд капитала экономики. Причиной ежегодного увеличения фонда капитала являются позитивные чистые инвестиции. Причиной того, почему колебания в росте размера фонда капитала являются небольшими, заключается в том, что чистые инвестиции являются  сравнительно небольшими по отношению к фонду капитала. Частные инвестиции – деловые инвестиции + инвестиции в новые дома и в прирост инвентаря. Государственные инвестиции – это часть государственных закупок, которые создают фонд социальной инфраструктуры. Самым главным его компонентом являются суды и системы правосудия, которые устанавливают и приводят в исполнения права собственника. Другие виды фонда социальной инфраструктуры, например, автотрассы, дамбы и каналы, школы и государственные университеты, так же увеличивают потенциальный ВВП. Капитал национальной обороны так же включен в государственные инвестиции.

 

Процентные ставки.

Прибыль на инвестированный капитал есть реальная процентная ставка, которая равна номинальной процентной ставке с учетом инфляции. Чтобы вычислить реальную процентную ставку надо вычислить процент инфляции из номинальной процентной ставки и разделить это число на выражение (единица + процент инфляции/100). Пример: если номинальная процентная ставка равна 10,24% и темп инфляции=4%, то реальная процентная ставка =6%.

Билет 39. Инвестиционные решения.

Деловые инвестиционные решения находятся под влиянием ожидаемой нормой прибыли и реальной процентной ставки. Чтобы решить инвестировать ли сборочный конвейер компания «Chrysler» сравнивает ожидаемую норму прибыли с реальной процентной ставкой. Реальная процентная ставка – это, по сути, альтернативные издержки инвестиций. Чем больше ожидаемая норма прибыли от нового капитала, тем больше объем инвестиций. Представим, что компания «Chrysler» пытается решить строить ли ей автомобильный сборочный (100 млн $) конвейер, который будет производить автомобили в течении одного года, а затем будет обращен в лом. «Chrysler» ожидает от этого предприятия чистый доход в 120 млн $.

Билет 40. Ожидаемая прибыль фирмы от этого сборочного конвейера составляет 20 млн $ которые равны 120 млн $ - чистый доход – 100 млн $ издержки предприятия. Ожидаемая норма прибыли=20% в год. ($20 млн/$100 млн)х100.  Среди многих факторов, влияющих на ожидаемую норму прибыли, выделяются 3: 1). Фаза делового цикла;2). Преимущества в технологии;3). Налоги. Фаза делового цикла влияет на ожидаемую норму прибыли, т.к. продажи колеблются в течение делового цикла. В частности увеличение продаж в период подъема увеличивает норму прибыли. А в период спада падение продаж увеличивает норму прибыли. Технологическое преимущество меняет ожидание в прибыли. Когда новая технология впервые становится доступной, то фирмы ожидают скромную норму прибыли от новой технологии. Когда же фирмы получают опыт новой технологии, то они ожидают увеличение издержек и увеличение нормы прибыли. Так как фирма получает норму прибыли после уплаты налога, то изменение в налоговых ставках влияют на норму прибыли после уплаты налогов. Фирмы избегают налогов и решение о том, где инвестировать часто изменяется для них под влиянием налогов на прибыль. При прочих равных условиях, чем ниже уровень реальной процентной ставки, тем больше сумма инвестиций. Средства чтобы финансировать инвестиции могут быть или заимствованы или могут быть финансовыми источниками собственников фирмы (например, нераспределенной прибыли). Реальная процентная ставка, уплаченная за заимствованные средства, есть явные издержки. Реальная процентная ставка есть так же издержки использования нераспределенной прибыли, поскольку эти средства могут быть одолжены другой фирме. Сохраненный доход от реальной процентной ставки есть так же альтернативные издержки использования нераспределенной прибыли для финансирования инвестиционного проекта. В случае «Chrysler» выгодно инвестировать, если реальная процентная ставка менее 20% в год. Т.е. если реальная процентная ставка ниже 20%  то «Chrysler» построит эту сборочную линию, а если реальная процентная ставка превысит 20% в год, то соответственно нет. Следовательно, чем выше реальная процентная ставка, тем меньше число проектов, которые выгодно рассматривать и тем меньше сумма инвестиций. Мы суммируем влияние инвестиционных решений в кривой спроса на инвестиции. Взаимосвязь между инвестициями и реальной процентной ставкой при прочих равных условиях называется спросом на инвестиции (+таблица 19).

 

 

 

 

 

 

Билет 41. (+рисунок 20). Рисунок 20 показывает кривую спроса на инвестиции, когда уровень ожидаемой прибыли является средним (+рисунок 21). Рисунок 21 показывает, как спрос на инвестиции зависит от ожидаемого уровня прибыли. В частности, когда ожидаемый уровень прибыли возрастает, то объем спроса на инвестиции увеличивается и кривая спроса на инвестиции сдвигается вправо (ID1). Колебания в уровнях ожидаемой прибыли является главным источником колебаний в спросе на инвестиции. Частные инвестиции финансируются национальными сбережениями и заимствованиями остального мира. Национальные сбережения представляют собой сумму частных сбережений и государственных сбережений.

 

 

 

 

Билет 42. Факторы, влияющие на решения домашних хозяйств о сбережениях.

1). Реальная процентная ставка

2). Располагаемый доход

3). Покупательная способность чистых активов

4). Ожидаемый будущий доход

 

Реальная процентная ставка.

При прочих равных условиях, чем ниже реальная процентная ставка, тем меньше сумма сбережений и тем больше сумма потреблений. Реальная процентная ставка является альтернативными издержками потребления. Потребляемый руль не является сбереженным рублем, так что процент, который может быть заработан на сбережении является результатом воздержания от потребления. Эти альтернативные издержки возникают как у заемщиков, так и у кредиторов. Для кредитора, чем меньше сбережений было сделано в этом году, тем меньший процент будет получен на следующий год. Для заемщика меньшее сбережение в этом году будет означать уплату из займа этого года и более высокий процент на будущий год.

 

Располагаемый доход.

Чем больше располагаемый доход домашнего хозяйства, тем при прочих равных условиях больше его сбережение.

 

Покупательная способность чистых активов.

Активы домашнего хозяйства представляют собой то, что является его собственностью и их задолжности так же являются тем, чем они владеют. Чистые активы домашних хозяйств  представляют его активы – его долги. Покупательская способность чистых активов домашнего хозяйства является реальной ценностью его чистых активов. Это количество товаров и услуг, которое может быть куплено на эти чистые активы. Чем больше покупательская способность чистых активов домашнего хозяйства, тем при прочих равных условиях меньше оно сберегает.

 

Ожидаемый будущий доход.

Чем ниже ожидаемый будущий доход у домашнего хозяйства, тем при прочих равных условиях больше их сбережение. Если 2 домашних хозяйствах имеют тот же самый располагаемый доход в текущем году, то домашнее хозяйство с большим ожидаемым будущим доходом будет тратить большую часть располагаемого дохода на потребление товаров и услуг.

Билет 43. Предложение сбережений.

Если реальная процентная ставка возрастает, то при прочих равных условиях сбережения увеличиваются. Взаимосвязь между сбережениями и реальной процентной ставке, когда все другие факторы остаются неизменными, называется предложением сбережений (+ рисунок и таблица 22). На данном рисунке: изменение в любом другом факторе кроме реальной процентной ставки сдвигает кривую предложения сбережений. Увеличение располагаемого дохода, уменьшение покупательской способности чистых активов или уменьшение в ожидаемом будущем доходе увеличивает предложение сбережений, и сдвигают кривую предложения вправо от SS0 к SS1 (+рисунок 23).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 44. Равновесие на мировом рынке капитала.

Существует единый мировой рынок капитала. Капитал свободно бродит по всему миру и ищет наивысший возможный уровень дохода. Реальные процентные ставки не одинаковы в каждой стране, т.к. одни страны более рискованны, чем другие, последние имеют более высокие реальные процентные ставки. Но процентные ставки двигаются вверх или вниз совместно. Если две страны с одинаковым уровнем риска имеют различные процентные ставки, то люди будут хотеть занять в стране с низкой процентной ставкой и кредитовать в стране с высокой процентной ставкой. Реальная процентная ставка в мировой экономике определяется глобальными инвестициями и глобальными сбережениями (+таблица 24 и рисунок 24). На рисунке 24 кривая спроса на мировые инвестиции ID и кривая предложения мировых сбережений SS. Чем выше реальная процентная ставка, тем больше сумма сбережений и меньше сумма инвестиций. В частности, когда реальная процентная ставка превышает 6% в год, то сбережения превышают инвестиции. Как следствие реальная процентная ставка будет падать, инвестиции увеличиваться, а сбережения упадут до тех пор, пока сбережения сравняются с инвестициями.

 

 

 

 

 

Билет 45. Предельная и средняя склонность к потреблению.

Предельная склонность к потреблению (marginal populists to consume (MPC)) рассчитывается как изменение в расходах на потребление (дельта С) деление на изменение в располагаемом доходе (дельта YD). MPC=дельта C/дельта YD. Например: увеличение в располагаемом доходе с 3 млрд $ до 4 млрд $ вызовет увеличение расходов на потребление с 3 млрд $ до 3 млрд 750 млн $. Т.е. увеличение в располагаемом доходе 1 млрд $ увеличит расходы на потребление на 0,75 млрд $. MPC=дельта С/дельта YD=$0,75 млрд/$1 млрд=0,75.

Билет 46.

. Предельная склонность к сбережению (marginal propensity to save MPS) – это дробь от изменений в располагаемом доходе, который сберегается. Она рассматривается как изменение в сбережении (дельта S), деленное на изменение в располагаемом доходе (дельта YD). MPS=дельта S/дельта YD. Например: увеличение в располагаемом доходе с 3 млрд $ до 4 млрд $ вызовет увеличение сбережений с нуля до 0,25 млрд $. Т.е. повышение в росте располагаемого дохода на 1 млрд $ увеличило сбережение на 250 млн $. MPS=дельта S/дельта YD=$0,25 млрд/$1 млрд=0,25. Предельная склонность к потреблению + Предельная склонность к сбережению=1 (MPC+MPS=1). Их сумма=1 поскольку расходы на потребление и сбережение образуют вместе располагаемый доход. Дельта С + дельта S=дельта YD или MPC+MPS=1.

Билет 47. Средняя склонность к потреблению. Психологические факторы, открытые Кейнсом отражаются в средней склонности к потреблению и к средней склонности к сбережению. Средняя склонность к потреблению (APC) – это выраженная в процентах доля любого общего дохода, который идет на потребление. APC=C/Y. C – потребление, У – доход. Средняя склонность к сбережению (APS) – это выраженная в процентах доля любого общего дохода, которая идет на сбережение. APS=S/Y. S – сбережение.

Билет 48.

Мультипликатор государственных расходов.

Рост государственных расходов ведет к большему приросту дохода по сравнению с исходным импульсом. Отношение дельта Y к дельта G называется мультипликатором государственных расходов. Оно показывает насколько возрастает доход в ответ на увеличение государственных расходов на 1 $ (рубль). Алгебраические выкладки позволяют записать нам мультипликатор дельта Y/дельта G=1/(1-MPC). Например, если MPC=0,6, мультипликатор = дельта Y/дельта G=1+0,6+0,6*0,6+0,6*0,6*0,6+….=1/(1-0,6)=2,5. В этом случае увеличение государственных расходов на 1 рубль ($) увеличивает равновесный доход на 2,5 руб ($).

Билет 49.

 

Налоговый мультипликатор.

Уменьшение налогов на величину дельта Т сразу же увеличивает располагаемый доход на величину дельта Т и, следовательно, потребление на величину MPC*дельта T. Точно так же как рост государственных расходов оказывает мультипликативный эффект на доход уменьшение налогов приводит к такому же результату. Совокупный эффект от изменения налогов для дохода - дельта Y/ дельта T=-MPC/(1-MPC). Это выражение есть налоговый мультипликатор. Он показывает, насколько рублей ($) изменится совокупный доход в ответ на изменение налогов на 1 рубль ($). Например: если MPC=0,6, то налоговый мультипликатор = дельта Y/ дельта T=-0,6/(1-0,6)=-1,5. В данном примере уменьшение налогов на 1 $ увеличивает равновесный доход на 1,5 $.

Билет 50.

К 1930 г. было достигнуто соглашение между экономистами относительно потребления сбережения. Ирвинг Фишер  «Теория процента», 1930 г. Общепринятый вывод был: потребление и сбережение в основном зависят от реальной процентной ставки. Фишер предполагал, что люди должны быть стимулированы для уменьшения их расходов высокой нормой дохода. Чем больше процентный доход, тем значительнее тенденция к снижению потребления и увеличению сбережений. Но именно в 1930-е годы были периодом великой депрессии, когда в развитых странах 10-12 лет существовали безработица, затоваривание продукцией на складах предприятий, спад производства и меры влияния «классиков» (Фишер и др.) на экономику не действуют. Теория Фишера получили смелый вызов от Джона Кейнса из Кембриджского Университета, Англия, в его книге «Общая теория занятости процента и денег». Идея Кейнса была в том, что потребление и сбережение зависит не от процентной ставки, а от уровня располагаемого дохода. Кейнс сформировал основной психологический закон: «Человек склонен как правило и в среднем повышать свое потребление в соответствии с с повышением своих доходов, но не настолько насколько повышается его доход так что если К – сумма потребления, У – доход, дельта С – имеет такой же знак как и дельта У но меньшую величину то есть (дельта С/дельта У) является положительным и меньше 1». В конце 40-ых годов кейнсианская теория потребления начала давать серьезные ошибки в своих предсказаниях. К тому же сводные данные показывали, что доля потребляемого дохода изменялась систематически в зависимости от того, были ли люди молодыми или пожилыми, черными или белыми, жили ли они в городских или сельских районах.

Билет 51. В 50-ые годы теория Кейнса получила развитие в 2 новых теориях: 1). Гипотеза о жизненном цикле сбережений предложения Франко Модильяни из Массачусетского технологического института;2). Гипотеза перманентного дохода, предложенная Милтоном Фридманом из Чикагского Университета. Каждая из этих школ предполагает, что потребление определяется не доходом, а благосостоянием (богатством). Доход и благосостояние связаны друг с другом, но не прямо в данном году по отношению к базисному году. Случайные колебания дохода не связаны колебаниями богатства будут производить небольшие (или вовсе не производить) колебания потребления. Главное предположение Модильяни состоит в том, чтобы подчеркнуть взаимосвязь между стадией жизни человека и соотношением между доходом и богатством (+рисунок 25). Молодые люди, обеспеченные работой, могут иметь небольшой доход, но быть богатыми от чувства, что их будущие доходы будут расти. Такие люди, поэтому имеют тенденцию потреблять большую долю своего текущего дохода. Люди среднего возраста имеют доход, который значительно соответствует их богатству (благосостоянию). Они потребляют только часть своего дохода, другая часть дохода переводится ими в сбережение. Главный вклад Фридмана состоял в том, чтобы подчеркнуть различия между постоянными и временными изменениями дохода. Постоянные изменения в доходе показывают наибольший эффект на потребление в то время как временные колебания имеют незначительный эффект на потребление. Идеи Модильяни и Фридмана разрешили большинство парадоксов зафиксированных статистическими данными. Позднее эти идеи были развиты в маркетинге.

Билет 52. Макроэкономическая полемика (кейнсианская монетарная).

Кейнсианцы – последователи Дж. М. Кейнса. в книге «Общественная теория занятости, процента и средств» сформировал методологический подход что современная рыночная экономика не способна к саморегулированию и для ее функционирования необходимо вмешательство государства. Государство должно вмешиваться в экономику, воздействуя на совокупный спрос (AD). Кейнсианцы предполагают низкую степень важности монетарной политики и высокую степень важности фискальной политики. Поэтому, по их мнению, активная фискальная политика (выше государственные расходы, ниже налоги) является хорошим лекарством против экономического спада. Монетаристами являются макроэкономисты, которые предполагают высокую степень важности изменений в количестве денег, как главной определяющей величины совокупного спроса. Они считают, что экономика внутренне стабильна, поэтому вмешательство государства должно быть минимальным. Основателем современного монетаризма является Милтон Фридман. Поддержание стабильного уровня цен – главная цель экономической политики. Она достигается, если обеспечена стабильность денежного обращения. Последнее, в свою очередь, действует на основе следующего правила: масса денег растет постоянным умеренным темпом, который зависит от соотношения долгосрочного темпа роста производства и скорости обращения денег. Т.е. если ВВП растет на 6% то количество денег в экономике должно увеличиваться менее чем на 6% в год.

Билет 53. Сущность, виды и роль денег в экономике. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. Благодаря деньгам удается иметь единый измеритель стоимости необходимый при сравнении и обмене товаров. Право выпускать бумажные деньги имеет эмитент в качестве, которого выступает государственное казначейство или центральные банки. В первом случае казначейство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е. центральный банк выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы. Кредитные деньги являются сейчас всеобщим товаром и прошли следующую эволюцию: вексель-банкнота-чек - электронные деньги - кредитные карточки. Вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на ней суммы через определенный срок. Простой или перевозной векселя – это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой оценки. Существуют так же финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникающие из предоставления в долг определенной суммы денег. Характерными особенностями векселя являются: 1). Абстрактность, 2). Бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте), 3). Обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с  передаточной надписью на его обороте (индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств)

Банкнота – долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выписывается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Особенность кредитных денег в том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потр-ми оборота. Ссуда выдается как правило под обеспечение которым служат определенные виды запасов. Чек – разновидность перевозного векселя который вкладчик выписывает на коммерческий и центральный банк. Чек – представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Расширение практики безналичных денежных расчетов, появление Интернета и новых технологий обуславливает возникновение электронных денег. Электронные деньги- деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Пластиковые карточки представляют собой средства расчетов заменяющие наличные деньги и чеки, а так же позволяющие владельцу получить в банке краткосрочную сумму.

Билет 54. Спрос и предложение на денежном рынке.

Все денежные средства находятся в экономике в наличной и безналичной формах называется денежной массой. В зависимости от степени ликвидности денег в различных формах выделяют следующие показатели структуры и объема денежной массы (денежные агрегаты)M0 - наличные деньги + чековые депозиты.

М1 - М0 + средства на расчетных и текущих счетах + вклады в коммерческих банках + депозиты до востребования в сбербанке + средства государственного страхования.

М2 - М1 + срочные вклады в сбербанке.

М3 - М2 + депозитные сертификаты и облигации госзаймов.

(+таблица 26)

Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц являются резидентами Российской Федерации. Обращение денег в хозяйственном обороте образует денежный рынок, на котором в результате взаимодействия спроса и предложения денег формируется его цена (ставка ссудного процента). С другой стороны денежный рынок – это сеть финансовых институтов обеспечивающих взаимодействие спроса и предложения денег. Существует 2 вида спроса на деньги: 1). Спрос на деньги для сделок (трансакционный),2). Спрос на деньги со стороны активов (спекулятивный). Трансакционный спрос на деньги объединяет в себе желание людей хранить наличные деньги в качестве средства платежа в каждый данный момент, а так же мотив предосторожности, т.е. желание иметь наличные деньги для обеспечения в будущем возможности распоряжаться ими. Спекулятивный спрос включает в себя мотив хранения денег с целью избежать потерь капитала в периоды повышения норм ссудного процента, если денежные активы хранятся в форме акций или облигаций. Кейнс особое значение предавал теории предпочтения ликвидности и соответственно функции ликвидности денег. Население и фирмы потому и хранят свои активы в форме денег, что они высоко ценят их абсолютную ликвидность. Утечка денег из оборота сокращает объем совокупного платежеспособного спроса что в свою очередь отрицательно влияет на объем и темпы роста производства. Отсюда кейнсианство предлагает свои рецепты стимулирования спроса, в частности на основе дешевых денег и пониженных процентных ставок. Однако эти меры неизбежно ведут к инфляции, т.е. обесцениванию денег и росту цен. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше денег требуется для заключения сделок. Следовательно спрос на деньги для сделок суммируется пропорционально номинальному ВВП. Спрос на деньги со стороны активов вытекает из функции денег как средство накопления. Таким образом, общий спрос на деньги находится в прямой зависимости от величины номинального ВВП. Спрос на деньги можно выразить уравнением: Md=Msp(r )+Mt(Y). Md – спрос на деньги, Msp(r ) – спекулятивный спрос на деньги обратно пропорциональный процентной ставке, Mt(Y) – трансакционный спрос на деньги прямо пропорциональный уровню дохода.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Билет 55.

Предложение на денежном рынке.

Предложение на денежном рынке обеспечивается центральным рынком который осуществляет денежную эмиссию а так же коммерческими банками которые занимаются кредитными операциями. Поэтому при определенных допущениях можно считать предложение денег абсолютно неэластичным уровнм процентной ставки.

 

 

Банковская система.

Кредитная и банковская системы представляют собой единое целое, включающее 3 основных звена: 1. центральный банк (ЦБ),2. коммерческие банки,3. небанковские кредитно-финансовые учреждения. В РФ существует двухуровневая банковская система. Ведущим звеном в ней является ЦБ, который характеризуется следующими особенностями: 1). ЦБ исходит из интересов государства, отвечает за устойчивость и эффективность денежной системы страны, проводит единую кредитно-денежную политику,2). ЦБ обладает законным правом денежной эмиссии, он осуществляет контроль за выпуском и изъятием денег из обращения,3). ЦБ руководит деятельностью коммерческих банков, контролирует их работу,4).ЦБ выдает ссуды коммерческим банкам под процент называемый учетной ставкой или ставкой рефинансирования,5). ЦБ определяет норму обязательных резервов, т.е. ту часть денежных средств, которую коммерческие банки должны хранить в обязательном резерве в виде записей на счетах ЦБ. Норма обязательных резервов играет двойную роль. Во-первых, она является страховым фондом коммерческих банков на случай непредвиденных массовых изъятий вкладчиками денежных средств и их депозитов. Во-вторых, выступает средством контроля со стороны ЦБ за деятельностью коммерческих банков и средством регулирования объема денежных средств через банковские ссуды. Небанковские кредитно-финансовые учреждения формально не являются банками, но выполняют многие банковские операции. К ним относятся инвестиционные банки, они по поручению государства и предприятий выполняют операцию по выпуску и размещению ценных бумаг, ипотечные банки, специализируются по выдаче ипотечных кредитов под жилищное и другое строительство, страховые компании, выполняют операцию по страхованию жизни, имущества, рисков, пенсионные фонды, формируются за счет страховых взносов предприятий и работающих граждан и вкладываются в облигации частных компаний и государственные ценны бумаги, и другие. Банки выполняют 2 основные функции и третью макроэкономическую: 1. пассивная. Сбор и выдача денежных средств в виде вкладов и оплаты выписанных на банк требований (чеков, платежных поручений и прочее). В этой функции банки выступают в роли должника выполняющего свои обязательства. Пассивные операции – это операции с помощью которых образуются банковские ресурсы, установкой и резервные фонды, средства других фирм, вклады и займы у других фирм и организаций., 2. активная. Предоставление банками кредитов предприятиям и населению. За предоставление кредитов банки получают доход в виде процента. Активные операции – это операции по средствам, которых банки размещают свои ресурсы. К активам относятся: кассовая наличность, банковские депозиты (в том числе резервы в ЦБ), ценные бумаги государства и коммерческих организаций, кредиты и ссуды.

Разница между активом и пассивом составляет прибыль банка. 3. изменение предложения денег в экономике. Т.к. депозиты на счетах коммерческих банков является деньгами денежного агрегата М2 то изменяя их размер банки оказывают влияние на предложение денег в стране в целом.

Билет 56. Основные банковские операции.

Баланс банка это документ, характеризующий финансовое состояние организаций в конкретный момент времени. Баланс состоит из 2 частей: актив и пассив. В пассиве отмечаются источники финансовых средств, которыми располагает банк или обязательство банка перед сторонними экономическими агентами и собственниками.

В активе отражаются способы расходования средств банка, т.е. обязательства сторонних экономических агентов перед банком, резервы и основные средства. Активная часть баланса может быть условно разбита на 2 группы статей. 1. к статьям, которые приносят доход, относят кредиты и ссуды организациям и физическим лицам, операции с ценными бумагами коммерческих организаций и государства. По этим видам активов банки получают доход в виде процента или комиссии.

2.к статьям, не приносящим доход, относят резервы – это средства банка для поддержания его ликвидности. Резервы существуют в 2 формах: 1. наличные в кассе банка,2. резервы на счетах в ЦБ. Норматив обязательных резервов(резервная норма) представляет собой заданный процент от суммы депозитов которые банки держат в виде обязательных резервов. Резервная норма = (сумма обязательных резервов (руб.))/(сумма депозитов (руб.))*100%.

Вторая статья активов не приносящие  дохода это основные средства банка (здания, оборудование, сооружения). Они необходимы для обеспечения работы банка и поддержания имиджа состоятельности.

Билет 57. Если отдельный банк способен выдавать ссуды в размере равном его избыточному резерву, то банковская система в целом способна на более значительные увеличение денежного предложения. Это происходит, потому что избыточные резервы, которые теряет 1 банк после выдачи ссуды в результате безналичных расчетов становятся доступны другому банку, у которого так же появляются возможности выдавать новые кредиты. Для более простого нахождения данной суммы используется следующая формула: увеличение предложения денег в экономике = m*D,m-денежный мультипликатор, D-первоначальная сумма избыточных резервов. Денежный мультипликатор показывает насколько вырастет предложение денег в экономике, если первоначальные избыточные резервы увеличатся на единицу. Соответственно денежный мультипликатор обратно пропорционален резервной норме, поэтому его можно найти по формуле: m=1/R,r-обязательная резервная норма.

Add A Comment: